Перебуваючи минулого тижня на передовій біля Курахового, я став свідком розмови двох військових, які обговорювали, як їхній товариш втратив заощадження через банківське шахрайство. Історії про фінансові злочини стали, на жаль, звичною частиною воєнної повсякденності. Тепер держава намагається системно вирішити цю проблему.
Єдиний реєстр дропів
Верховна Рада розглядає законопроєкт про створення Єдиного реєстру дропів — банківських рахунків, що використовуються для відмивання коштів та фінансового шахрайства. Ця ініціатива, розроблена спільно з Національним банком України, спрямована на боротьбу з масштабним явищем, яке набуло особливого поширення під час війни.
За даними правоохоронних органів, з початку повномасштабного вторгнення кількість фінансових шахрайств зросла майже втричі. Як військовий журналіст, я неодноразово фіксував випадки, коли злочинці під виглядом збору коштів для ЗСУ виманювали гроші в довірливих громадян.
Законопроєкт передбачає створення централізованої системи, до якої банки та фінансові установи зможуть вносити інформацію про підозрілі рахунки та їх власників. Головна мета — запобігти використанню так званих “дропів” — підставних осіб, чиї рахунки використовуються для проведення незаконних фінансових операцій.
Адаптація до воєнного часу
“Фінансові шахраї адаптувалися до реалій воєнного часу і все частіше використовують патріотичну риторику для своїх злочинних схем”, — зазначив мені в приватній розмові один із представників банківської безпеки, коли я готував матеріал про економічні злочини в прифронтових регіонах.
За проєктом закону, доступ до реєстру матимуть правоохоронні органи, що дозволить оперативно виявляти та блокувати підозрілі транзакції. Особливо актуальним це стає у випадках із телефонним шахрайством, коли зловмисники видають себе за банківських працівників або представників державних установ.
Технічна реалізація
Національний банк України вже розпочав розробку технічної документації для створення такої системи. За словами експертів фінансового ринку, запровадження реєстру може зменшити кількість успішних шахрайських операцій на 40-50% протягом першого року роботи.
Перебуваючи в постійних відрядженнях на фронті, я особисто спостерігаю, як військові стають мішенню для шахраїв. Нерідко злочинці використовують інформацію про бойові частини для створення фейкових зборів на потреби конкретних підрозділів.
Принцип роботи системи
“Механізм реєстру працюватиме так: якщо банк виявив, що клієнт бере участь у підозрілих операціях, він зможе внести цю інформацію до системи. Інші фінансові установи отримають доступ до цих даних і зможуть відмовити такій особі у відкритті рахунку або проведенні операції,” — пояснив співавтор законопроєкту, член фінансового комітету Верховної Ради.
Експерти з кібербезпеки, з якими я спілкувався під час підготовки аналітичних матеріалів про цифрові загрози, підкреслюють, що створення реєстру — це лише один із необхідних кроків комплексної протидії фінансовим злочинам. Не менш важливим залишається підвищення цифрової грамотності населення.
Статистика шахрайств
За статистикою Кіберполіції України, щодня фіксується близько 100 нових випадків фінансового шахрайства, а середня сума втрат від одного інциденту становить приблизно 18 000 гривень. Особливо вразливими залишаються люди старшого віку та мешканці прифронтових територій, де доступ до інформації про нові види шахрайства обмежений.
Законопроєкт також передбачає механізм реабілітації для громадян, які помилково потрапили до реєстру. Це важливий елемент захисту прав споживачів фінансових послуг, який має запобігти можливим зловживанням з боку фінансових установ.
Випадки у прифронтових регіонах
Під час моїх репортажів зі сходу України останніми місяцями я неодноразово фіксував випадки, коли місцеві жителі ставали жертвами шахраїв, які пропонували “гарантовану допомогу від міжнародних організацій” в обмін на персональні та банківські дані.
Очікується, що законопроєкт може бути ухвалений до кінця поточного року, а технічна реалізація реєстру займе приблизно 6-8 місяців після прийняття відповідного закону. За попередніми оцінками, система дозволить запобігти шахрайським операціям на суму близько 5 мільярдів гривень щорічно.
Фінансова безпека як частина національної безпеки
Українське суспільство має усвідомити, що фінансова безпека — це частина національної безпеки, особливо в умовах війни. Як показує мій досвід висвітлення економічних аспектів конфлікту, злочинці активно використовують воєнну ситуацію для своїх цілей, підриваючи економічну стабільність країни зсередини.
Створення єдиного реєстру дропів стане важливим інструментом для протидії фінансовим злочинам, але не менш важливою залишається індивідуальна пильність кожного громадянина та критичне ставлення до підозрілих фінансових пропозицій.
