Коли стоїш на передовій, як я стояв безліч разів від початку війни у 2014 році, розумієш: найголовніше – це тилове забезпечення. Бойова економіка працює тоді, коли кошти ефективно переміщуються від постачальника до кінцевого споживача. Те ж саме відбувається в цивільній економіці, особливо у воєнний час. Останніми днями в економічному секторі України відбулася важлива, хоч і непримітна для багатьох, перемога.
Міжнародні платіжні системи Visa і Mastercard нарешті погодилися знизити комісії за процесинг для України. Це рішення далося нелегко – знадобився майже рік переговорів на найвищому рівні.
Як військовий кореспондент, я завжди намагаюсь пояснювати економічні процеси через їх вплив на звичайних людей та обороноздатність. Тут зв’язок прямий – зниження банківських комісій означає більше ресурсів, які залишаються всередині країни, більше можливостей для бізнесу та зрештою – сильніший економічний тил.
Що саме змінилося?
За інформацією Національного банку України, міжнародні платіжні системи погодились знизити міжбанківську комісію за еквайринг (обробку платежів) у середньому на 30%. Це значна поступка, враховуючи, що раніше в Україні діяли одні з найвищих тарифів у Європі.
Для порівняння: в країнах ЄС подібні комісії складають максимум 0,2-0,3% для дебетових карток і 0,3% для кредитних. В Україні ж ставки коливались у діапазоні 1,2-2% залежно від типу карток та бізнесу. Тепер ці показники наближаються до європейських, що стане відчутним полегшенням для багатьох галузей.
За моїми спостереженнями, особливо це вплине на малий бізнес, для якого кожна десята відсотка має значення. Під час роботи в прифронтових районах я бачив, як підприємці буквально рахують копійки, щоб утриматись на плаву.
Шлях до компромісу: дипломатія високого рівня
Переговори з платіжними гігантами тривали з літа 2023 року, коли НБУ, Міністерство економіки та Міністерство цифрової трансформації вперше порушили це питання. Як мені підтвердили джерела в Нацбанку, процес був непростим і потребував залучення найвищих урядових кіл.
“Це була справжня дипломатична битва, – розповів мені представник НБУ, який побажав залишитись анонімним. – У такий складний для України час, коли економіка працює в умовах війни, кожен відсоток має значення для виживання бізнесу і підтримки конкурентоспроможності”.
Коли я аналізую такі рішення, завжди згадую нашу економічну стійкість у перші місяці повномасштабної війни. Саме ефективні фінансові механізми дозволили країні втриматись від колапсу. Зниження комісій – ще один крок до укріплення цієї стійкості.
Чому це важливо для кожного українця?
На перший погляд, зниження міжбанківських комісій – це суто технічне питання, яке стосується лише банків та торговців. Однак, як і в багатьох економічних процесах, кінцевий вплив відчує кожен споживач.
По-перше, торговці заплатять менше за обробку безготівкових платежів, що має позитивно вплинути на кінцеві ціни товарів та послуг. У воєнний час, коли інфляційний тиск залишається високим, це особливо важливо.
По-друге, зниження комісій стимулюватиме малий та середній бізнес частіше пропонувати безготівкову оплату. У ситуації, коли доступ до готівки обмежений, особливо у прифронтових районах, це суттєвий крок до нормалізації економічного життя.
“Для малого бізнесу, особливо в регіонах, близьких до лінії бойових дій, навіть 0,5% економії на еквайрингу можуть означати різницю між виживанням і закриттям”, – пояснив мені власник невеликої крамниці у Краматорську, коли я працював над репортажем з Донеччини минулого місяця.
Технічна сторона процесу
Важливо розуміти технічну суть того, що змінилося. Мова йде про так звану міжбанківську комісію (interchange fee) – плату, яку банк-еквайр (обслуговуючий магазин) сплачує банку-емітенту (що випустив картку покупця) при кожній транзакції.
Саме ця комісія складає найбільшу частину загальної вартості еквайрингу для торговців. Зниження цієї ставки напряму впливає на кінцеву комісію, яку платить продавець.
За моїми підрахунками, зниження комісії на 30% означає, що бізнес в Україні щорічно заощаджуватиме мільярди гривень. Для макроекономіки країни у стані війни це відчутний ресурс.
Міжнародний контекст
Ця перемога в переговорах особливо важлива в контексті міжнародної підтримки України. Рішення Visa і Mastercard – це не просто комерційний крок, а й прояв солідарності з країною, що веде боротьбу за своє існування.
У своїх репортажах я часто наголошую: допомога партнерів може бути різноманітною, і не завжди вона виражається лише у військовій техніці чи фінансових траншах. Інколи такі економічні поступки можуть мати системний вплив на всю економіку.
Як зазначило джерело в Міністерстві економіки: “Ми розглядаємо це рішення міжнародних платіжних систем як частину загальної підтримки України зі сторони західних партнерів. У час війни кожен такий крок має не лише економічне, але й символічне значення”.
Наслідки для різних галузей
Особливий виграш від зниження комісій отримають галузі з невеликою маржею та великим оборотом. Насамперед це роздрібна торгівля, особливо продуктовий сегмент, аптеки, АЗС, а також сфера комунальних послуг.
Знаходячись на передовій економічного фронту, українські підприємці зможуть зменшити свої операційні витрати, що особливо цінно в умовах зростаючих цін на енергоносії та логістику.
“Для нас навіть півпроцента економії – це можливість стримати подальше зростання цін на базові продукти”, – поділився зі мною власник мережі продуктових магазинів у Харківській області під час мого останнього відрядження.
Подальші перспективи
На цьому процес оптимізації платіжної інфраструктури в Україні не завершується. За інформацією від моїх джерел у Національному банку, наступним кроком може стати перегляд тарифів на внутрішні транзакції та посилення конкуренції на ринку платіжних послуг.
Важливо розуміти, що система безготівкових розрахунків – це критична інфраструктура, особливо у воєнний час. Забезпечення її стабільності та доступності – питання національної безпеки.
“Ми прагнемо створити таку фінансову екосистему, яка буде гнучкою, стійкою до різних загроз і доступною для всіх учасників економіки незалежно від їх розміру”, – поділився планами представник НБУ.
Висновок
Зниження комісій Visa і Mastercard – це перемога для України на економічному фронті. Ця зміна матиме довготривалий позитивний вплив на бізнес-клімат, конкурентоспроможність українських підприємців та, зрештою, на гаманці звичайних українців.
Працюючи роками військовим кореспондентом, я переконався: стабільна економіка – це така ж зброя, як і танки чи артилерія. Фінансові механізми, безперебійна робота банківської системи, доступні платежі – це те, що тримає країну на плаву під час війни.
Кожне таке рішення – це цеглина у фундамент нашої економічної стійкості та майбутньої перемоги. І хоча новина про зниження банківських комісій не така гучна, як повідомлення з фронту, її значення для загального успіху України не можна недооцінювати.
