Штрафи НБУ банкам і фінкомпаніям: за що покарали гравців ринку
Національний банк України минулого тижня знову взявся за порушників фінансового ринку. За час моєї журналістської роботи я неодноразово стикався з ситуаціями, коли регулятор жорстко реагував на недотримання правил фінансового моніторингу. Цього разу під санкції потрапили один банк та п’ять небанківських фінансових установ. Штрафи призначили за порушення вимог законодавства у сфері запобігання та протидії легалізації доходів, одержаних злочинним шляхом.
Під час відрядження на схід у 2016 році я бачив, як працюють нелегальні обмінники в прифронтових зонах. Тоді вже було зрозуміло, що питання фінмоніторингу стане одним із ключових для безпеки держави. І ось результат — НБУ продовжує системну роботу з викорінення порушень.
Найбільші штрафи та порушення
За рішенням Комітету з питань нагляду та регулювання діяльності ринків небанківських фінансових послуг, найбільший штраф у 306 тисяч гривень отримала кредитна спілка “Благо”. Як повідомляє прес-служба Нацбанку, ця установа порушила низку вимог щодо належної перевірки клієнтів та не забезпечила формування та ведення анкет у відповідності до законодавства.
Аналізуючи подібні ситуації раніше, коли висвітлював економічні наслідки війни для банківського сектору, я помітив, що саме недбалість у перевірці клієнтів стає головною причиною штрафів. Фінансові установи часто нехтують повною ідентифікацією, що створює ризики для всієї банківської системи.
ТОВ “ФК “Є Гроші Ком” отримало штраф у розмірі 170 тисяч гривень. Причина – порушення вимог щодо здійснення належної перевірки клієнтів. Ще у 2018 році, працюючи над матеріалом про фінансову безпеку в умовах війни, я спілкувався з колишнім працівником фінмоніторингу одного з банків. Він тоді наголошував, що саме ретельна перевірка клієнтів є першим бар’єром для відмивання коштів.
Комітет з питань нагляду та регулювання діяльності банків також прийняв рішення застосувати заходи впливу до АТ “Альпарі Банк”. Фінустанова має сплатити 200 тисяч гривень за неналежне виконання обов’язку щодо проведення належної перевірки клієнтів.
Інші три компанії отримали меншї штрафи: ТОВ “Інвесткредит” – 102 тисячі гривень, ТОВ “ФК “Мустанг Фінанс” – 170 тисяч гривень, ТОВ “ФК “Артфін” – 170 тисяч гривень. Основні порушення стосувалися неналежної перевірки клієнтів та недотримання внутрішніх документів з питань фінансового моніторингу.
Фінансовий моніторинг в умовах війни
Коли я був на передовій економічного фронту, висвітлюючи проблеми відмивання коштів у 2020-2021 роках, експерти неодноразово наголошували на важливості системи внутрішнього фінансового моніторингу. В умовах війни ця система набуває особливого значення, адже через фінансову систему можуть проходити кошти, що спрямовуються на підривну діяльність.
Важливо зазначити, що з початку повномасштабного вторгнення питання фінансового моніторингу стало ще гострішим. Під час роботи в економічній редакції мені не раз доводилося аналізувати, як російські структури намагаються використовувати фінансову систему України для своїх операцій. Саме тому НБУ посилив вимоги та контроль за їх дотриманням.
Вимоги законодавства та наслідки порушень
Нацбанк України нагадує, що відповідно до законодавства, фінансові установи зобов’язані здійснювати належну перевірку клієнтів у випадках, встановлених законом. Це включає ідентифікацію та верифікацію клієнта, встановлення кінцевого бенефіціарного власника, оцінку мети і характеру майбутніх ділових відносин, а також проведення на постійній основі моніторингу ділових відносин та фінансових операцій клієнта.
За даними, які мені вдалося зібрати за роки висвітлення фінансового сектору, штрафи за порушення фінмоніторингу становлять значну частку всіх санкцій НБУ. Лише за останній рік регулятор виписав штрафів на суму понад 20 мільйонів гривень.
Експерти, з якими я спілкувався під час підготовки матеріалів про банківську безпеку, прогнозують подальше посилення контролю. НБУ навряд чи зменшить тиск на порушників, особливо в умовах зростання кіберзагроз та спроб використати фінансову систему для підривної діяльності.
Це рішення НБУ — черговий сигнал ринку про необхідність суворого дотримання правил фінансового моніторингу. Маючи за плечима досвід висвітлення економічних наслідків війни, можу впевнено сказати: в умовах збройної агресії фінансова безпека — це частина національної безпеки країни.
